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马骏胜
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马骏胜培训课程

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《银行信贷风险管理与案件防控》

《银行信贷风险管理与案件防控》
课程时长: 1 天
适合学员:高层领导 中层领导
适合行业:银行业
关注度: 1291

课程背景

本课程内容针对银行客户经理而设定。培训内容主要包括商业银行授信业务的操作风险与法律风险,包括六个方面,各项内容紧密结合商业银行授信业务需要,运用大量生动的案例剖析商业银行授信业务的操作风险与法律风险,深刻揭示银行授信业务操作风险关键点,有针对性提出系列防控建议。

培训对象

银行行长及其他银行中高层管理人员、信贷业务人员、风控、合规、稽核等人员

课程大纲

第一单元:贷款内控管理及授信风险

1、风控机制不严导致整体风险

案例:银行内控漏洞多,某行长谋划1.6亿元诈骗

案例:难抵高利诱惑,客户经理和行长变身资金“掮客”

案例:客户经理染指民间借贷 信贷业务与民间借贷防火墙亟需完善

案例:客户经理伪造公章诈骗 储户起诉中信银行索赔200万

案例:授信业务引发客户损失导致复杂纠纷,银行业务创新涉嫌违规

2、授信管理当中需关注的风险

案例:浙企现“跑路潮”,授信需加强非财务因素分析

案例:沪票商再现大案,银行承兑汇票失控爆发风险

案例:集团债务危机,凸显银行“大客户”授信管理存在漏洞

案例:通过票据贴现规避贷款限额,引发合规风险


第二单元:授信业务法律风险

1、 贷款和担保主体的法律风险

案例:担保合同无效,如何追回贷款

2、贷款合同签约和管理的法律风险

案例:使用同一合同文本带来不同结果,合同签订操作不当带来损失

3、担保的法律风险

案例:房产未经同意被抵押,抵押权无法顺利实现

案例:股票质押风险多,完善担保方案设计防风险

案例:抵押物遭遇拆迁,贷款银行如何维护权益

案例:动产质押操作不当,银行质权效力落空

案例:借款企业借新还旧,担保企业拒绝履行担保责任

案例:担保优先权遭遇法定例外,银行丧失优先受偿权


第三单元:贷前调查操作风险

1、贷前调查不严,对贷款人和担保人情况了解不深入,形成错误决策。

2、贷前调查不严,未能有效防范借款人的欺诈行为

3、贷前调查管理不当,未能有效防范内部员工单独或内外勾结诈骗贷款的行为

案例:个人经营贷款审批存漏洞,虚设联保贷小组骗贷

案例:贷前调查流于形式,银行险些被骗贷

案例:地摊私刻印章竟通过银行验证,银行遭遇巨额骗贷

案例:厦门升汇集团炮制30份虚假报表,骗贷20亿

案例:富豪自制金缕玉衣骗贷、故宫专家隔着玻璃估价24亿


第四单元:贷款审查与审批操作风险

1、 贷款审查不严

案例:贷款审查义务下放,副行长违规放贷获刑

案例:温州银行骗贷案,犯罪人嫌疑人伪造各类证件竟顺利骗贷

2、 审贷未严格分离或不够独立

案例:某银行信贷员侵占企业贷款,贷款审批未能严格尽责

案例:北京农商行7亿骗贷案审结 经济损失3.6亿元


第五单元:贷款签约和发放操作风险

1、贷款发放的相关风险点分析:合同签订存在瑕疵;贷款出账用途与审批用途不符 ;未办妥抵质押登记手续发放贷款;审批条件未落实或者擅自变更审批条件发放贷款;贷款资金入账方式违规

2、监管新规的支付管理,“三个办法、一个指引”中关于贷款支付要求的解读

案例:先放款、后落实抵押手续,导致1200 万元贷款因无抵押物处于高风险状态

案例:上海浦东某房地产企业财务经理挪用贷款资金9000多万元,暴露银行贷款发放存在漏洞


第六单元:贷后管理及回收处置操作风险

1、贷款的风险预警信号

2、贷款管理的风险点分析:未按规定时间和频率进行贷后检查,流于形式,预警不力;未及时催收;贷款档案管理不完善等

案例:核工业建设集团贷款挪作他用被处罚

案例:山东今日集房老总人间蒸发,留下借款6亿元

案例:银团贷款计息错误,引发客户投诉

贷后管理主要风险点分析

案例:集团法定代表人被刑拘,银行风险经理与客户经理协力化解突发事件,有效控制贷款风险

案例:辽宁锦州交行与法院联手作假核销“不良”贷款

近二十年从业经历,曾担任大型企业内审经理、子公司财务负责人、商业银行信贷经理、知名会计师事务所(全球第五大会计师事务所)咨询合伙人,十年多管理研究和咨询从业经历,曾为中国重工、东风汽车、紫光股份、国华能源投资、中国太保、中国铝业、北方工业公司、杉杉集团、浦东建设、东方财富网、江苏中大建设、广博股份、水星家纺、深天马、外高桥造船、云南锡业、山西汾酒、信和科技、重庆港九、安徽招标集团、WMF(中国)有限公司、上海税务局、上海机关事务管理局等多个中央企业、上市公司和知名民企提供内控及财务管控咨询服务,为企业提供务实的咨询方案,并通过系统的培训辅导企业实施,促使方案有效落地。尤其以财务分析、会计准则应用、内部控制、风险管理等见长,培训学员过万名,受到学员普遍好评。

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